Endividados em Fortaleza

A Pesquisa do Endividamento do Consumidor de Fortaleza, realizada em outubro de 2017, pela Federação do Comércio do Estado do Ceará (Fecomércio-CE), revela que 63,1% dos consumidores da capital cearense possuem algum tipo de dívida. O índice veio -3,3 pontos percentuais abaixo do indicador do último mês de setembro (66,4%) e inferior ao índice de outubro do ano passado (66,2%). Apesar da redução na taxa geral de endividamento, tanto o indicador de contas em atraso quanto o de inadimplência potencial tiveram piora.

A proporção de consumidores com contas ou dívidas em atraso subiu +4,1 pontos percentuais, passando de 18,8% dos consumidores em setembro, para 22,9% neste mês, aponta o levantamento. Os problemas financeiros afetam mais os homens, com 23,8%; além dos consumidores com idade entre 25 e 34 anos, 26,3%; e com renda familiar abaixo de cinco salários mínimos 24,5%.

O tempo médio de atraso é de 71 dias e a principal justificativa para o não pagamento das dívidas é o desequilíbrio financeiro, ou seja, a diferença entre a renda e os gastos correntes, citado por 57,9% dos consumidores. O segundo motivo mais citado é o adiamento por conta do uso dos recursos em outras finalidades, com 24,9%, seguido da contestação da dívida, 17,2%.

Comprometimento da renda

Os instrumentos de crédito mais utilizados pelos consumidores são: cartões de crédito, citados por 81,5% dos entrevistados; financiamento bancário (veículos, imóveis etc.), com 17,9%; carnês e crediários, com 9,2%; e empréstimos pessoais, com 8,2%.

Segundo a pesquisa, o consumidor utilizou o crédito para consumo de itens de alimentação, com 53,8% das respostas; aquisição de eletroeletrônicos, 35,0%; realização de despesas de educação e saúde, 34,8%; e compra de artigos de vestuário, 32,0%. O valor médio das dívidas é estimado em R$ 1.539, com prazo médio de oito meses, comprometendo 37,8% da renda familiar dos consumidores com o seu pagamento.

Inadimplência potencial

A pesquisa aponta que o perfil do consumidor inadimplente é maior para o grupo de consumidores do sexo masculino, com taxa de 10,8%; com idade entre 25 e 34 anos, 10,9%; e renda familiar inferior a cinco salários mínimos, 10,7%.

Orçamento familiar

A Pesquisa de Endividamento também revela que 74,6% dos consumidores de Fortaleza afirmam fazer orçamento mensal e acompanhamento eficaz dos seus gastos e rendimentos, o que contribui para um melhor controle dos níveis de endividamento. Dos entrevistados, 13,5% relataram que fazem orçamento dos rendimentos, mas sem controle eficaz dos gastos e 11,9% informaram não possuir orçamento e tampouco controle dos gastos.

A falta de planejamento orçamentário é um problema crítico para o controle do endividamento, estando sempre entre um dos principais motivos para o atraso ou inadimplência. De acordo com os consumidores, os fatores que mais contribuem para esse problema são: a falta de orçamento e controle dos gastos, com 35,8%; o aumento dos gastos considerados essenciais, com 24,8%; as compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário, com 22,7%; desemprego, com 16,6%; redução dos rendimentos, com 15,4%; e compras antecipadas, com 13,5%.

Saiba mais

O Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento do Ceará (IPDC) da Fecomércio-CE foi criado para suprir a ausência de informações práticas e de dados estatísticos confiáveis que auxiliassem as ações de planejamento e de desenvolvimento das empresas do segmento de comércio de bens, serviços e turismo. O Instituto realiza e desenvolve pesquisas, sobretudo, de viés econômico, fornecendo dados referentes ao comportamento do consumidor, a situação econômica do comércio local e as tendências de mercado e de consumo dos fortalezenses.

A pesquisa de Endividamento é realizada mensalmente e tem como objetivo indicar a capacidade de endividamento do consumidor de Fortaleza, visando conhecer o comprometimento financeiro desse, em relação ao comércio local. Quatro indicadores distintos são verificados nessa pesquisa: Taxa de Consumidores com Contas ou Dívidas em Atrasos; Taxa de Comprometimento da Renda do Consumidor; Taxa de Inadimplência em Potencial e Planejamento Financeiro e Orçamento Familiar. Mensalmente, cerca de mil consumidores da região metropolitana de Fortaleza são entrevistados pelo IPDC para a realização desta pesquisa.