8,1% devendo em Fortaleza

Neste mês de dezembro a Pesquisa sobre Endividamento do Consumidor de Fortaleza, divulgada pela Federação do Comércio do Estado do Ceará (Fecomércio-CE), mostra que 66,5% dos consumidores da capital cearense possuem algum tipo de dívida. O resultado mostra um aumento de 8,1 pontos percentuais no índice geral de endividamento, em relação ao último mês de novembro, com o indicador alcançando o nível mais elevado, desde outubro do ano passado. 

A proporção dos consumidores com contas ou dívidas em atraso teve crescimento de 4,8 pontos percentuais, indo para 19,2% neste mês. Os problemas financeiros afetam mais as mulheres (20,0% afirmam possuir contas em atraso), o grupo com idade entre 25 e 34 anos (23,5%) e com renda familiar entre cinco e dez salários mínimos (20,3%).

O tempo médio de atraso é de 63 dias e a principal justificativa é o desequilíbrio financeiro - a diferença entre a renda e os gastos correntes – citado por 69,2% dos consumidores. O segundo motivo mais citado é o adiamento por conta do uso dos recursos em outras finalidades, com 23,5%, seguindo pela contestação da dívida (9,2%).

Comprometimento de Renda

Em Fortaleza, 66,5% dos consumidores possuem algum tipo de dívida. Os instrumentos de crédito mais utilizados pelos consumidores são: (a) cartões de crédito, citados por 75,3% dos entrevistados; (b) o financiamento bancário (veículos, imóveis etc.), com 18,3%; (c) os empréstimos pessoais (9,0%) e (d) os carnês e crediários, com 7,2% das respostas. O consumidor utilizou o crédito para a compra de:

− Eletroeletrônicos (39,0% das respostas);

− Itens de alimentação (37,6%);

− Artigos de vestuário (33,2%); e

− Realização de despesas de educação e saúde (16,6%).

O valor médio das dívidas é estimado em R$ 1.323 e prazo médio de sete meses, comprometendo 28,3% da renda familiar dos consumidores com o seu pagamento. 

Inadimplência potencial

A taxa de inadimplência potencial, ou seja, a proporção de consumidores que não terão condições financeiras para honrar seus compromissos, teve aumento de 0,8 pontos percentuais, passando de 5,0%, em novembro, para 5,8%, neste mês. 

O perfil do consumidor inadimplente mostra preponderância do grupo de consumidores do sexo feminino (6,3%), com idade entre 25 e 34 anos (7,3%) e renda familiar inferior a cinco salários mínimos (6,1%), inspirando cuidados, principalmente nos grupos com menor renda e maior dependência do mercado de trabalho.

Orçamento familiar

A Pesquisa de Endividamento também revela que 81,1% dos consumidores de Fortaleza afirmam fazer orçamento mensal e acompanhamento eficaz dos seus gastos e rendimentos, o que contribui para um melhor controle dos níveis de endividamento. 9,5% relataram que fazem orçamento dos rendimentos, mas sem controle eficaz dos gastos e 9,4% dos entrevistados informaram não possuir orçamento e tampouco controle dos gastos.

A falta de planejamento orçamentário é um problema crítico para o controle do endividamento, estando sempre entre um dos principais motivos para o atraso ou inadimplência. Dos fatores que os consumidores consideram que mais contribuem para esse problema, listam-se:

(I) A falta de orçamento e controle dos gastos, com 44,7%;

(II) As compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário, com 27,7%;

(III) O aumento dos gastos considerados essenciais, com 21,5%; e

(IV) A facilidade do crédito para compras a prazo, com 12,3%.

Sobre a Pesquisa:

A pesquisa é realizada mensalmente e tem como objetivo indicar a capacidade de endividamento do consumidor de Fortaleza, visando conhecer o comprometimento financeiro desse, em relação ao comércio local.

Auxilia os empresários a planejarem estratégias de vendas, analisarem situações de risco, entre outras coisas. Quatro indicadores distintos são verificados nessa pesquisa: Taxa de Consumidores com Contas ou Dívidas em Atrasos; Taxa de Comprometimento da Renda do Consumidor; Taxa de Inadimplência em Potencial e Planejamento Financeiro e Orçamento Familiar.

Mensalmente, cerca de mil consumidores são entrevistados pelo IPDC para a realização desta pesquisa.