Futricas Nordestinas

Perder vendas por falta de opções de pagamento deixou de ser um obstáculo para o vendedor de cocos Joaquim Brandão (foto), que atende no bairro Autran Nunes, em Fortaleza. 

Ele aderiu ao Pix no último ano e viu suas vendas crescerem 70%. O comerciante é um dos clientes do Crediamigo que usam regularmente a ferramenta de pagamentos instantâneos. Em 2021, o programa de microcrédito urbano do BNB alcançou a cifra de R4 7 bilhões em transferências via Pix em mais de 20 milhões de transações realizadas.

Entre as vantagens da ferramenta, Joaquim destaca principalmente a sua popularidade, uma vez que a grande maioria das pessoas já utiliza a tecnologia e prefere não andar com dinheiro em espécie, até por questões de segurança. Ele também ressalta a rapidez e a ausência de taxas como motivos pelos quais prefere essa a outras formas de pagamento.

- Uma venda com o Pix é melhor do que outra com cartão de crédito, pois não tem prazo, tarifa, nem mensalidade da máquina de cartão. O dinheiro entra no mesmo instante”, argumenta o empreendedor, que está na atividade desde 2014.

De acordo com a superintendente de Microfinança e Agricultura Familiar do BNB, Lúcia Barbosa, o Pix caiu rapidamente no gosto popular por sua praticidade, tendo provocado, em pouco tempo, uma revolução no sistema de pagamentos brasileiro.

- O Pix pode ser visto como uma ferramenta de inclusão social e bancarização, na medida em que impulsiona as vendas de pequenos empreendedores e os familiariza com as movimentações conta corrente”. Atualmente, destaca a gestora, o Crediamigo tem 1,2 milhão de chaves Pix cadastradas.

Pix x Pandemia - Segundo relatório do Escritório Técnico de Estudos Econômicos do Nordeste (Etene), baseado em pesquisa do Sebrae e da Fundação Getúlio Vargas (FGV), os pequenos empreendimentos que utilizaram Pix durante a pandemia tiveram menor perda no faturamento. A redução de receitas dos que usaram Pix foi de 33%, enquanto a dos que não utilizaram a ferramenta de transferência instantânea chegou a 44%.

O Nordeste (81%) é a terceira maior região em quantidade de pequenos negócios com chaves Pix cadastradas nas instituições financeiras habilitadas. Entre os estados da área de atuação do BNB, Piauí (89%), Paraíba (88%), Rio Grande do Norte (87%) e Maranhão (86%) superam a média regional.

Crediamigo - Confiança, facilidade ao crédito e orientação para o negócio. A fórmula simples iniciada em 1998 resultou no maior programa de microcrédito da América Latina. 

O Crediamigo do Banco do Nordeste já acumula, nesses 24 anos de atuação, 50 milhões de operações. A marca foi alcançada no empréstimo para a vendedora autônoma de roupas e cosméticos, Maria da Conceição Rosa, de Cafarnaum (BA). Ela foi homenageada pelo Banco nesta sexta (18), em salvador, em evento com a presença do presidente do BNB, José Gomes da Costa (foto).

Cinha, como também é conhecida, integra uma carteira com mais de 2,4 milhões de clientes ativos. Somente nos últimos dez anos, o programa cresceu 81% em número de clientes e 450% em valor de carteira ativa, que já soma R$ 7,3 bilhões.

Desde sua criação, o Crediamigo vem investindo na base da economia e aplicou, em 24 anos, mais de R$ 96,8 bilhões na região. Na visão do presidente do Banco do Nordeste, José Gomes da Costa, um dos motivos de seu sucesso é a capilaridade. “Os agentes do Crediamigo chegam a todos os municípios onde o Banco atua. Com valor médio de R$ 3 mil por empréstimo, os recursos do programa vêm transformando a vida de milhões de pessoas”.

Gente como dona Cinha, cliente há 18 anos e que já realizou 33 financiamentos. Ela viu no Crediamigo uma oportunidade de potencializar seu faturamento. Iguais a ela, outras 1,65 milhão de mulheres também utilizam o microcrédito para aumentar a renda familiar. As mulheres representam 67% dos clientes do programa.

"O Crediamigo vem nos ajudando muito. A gente vive como sacoleira e esta é uma instituição que nos atende muito bem. Minha mãe já tem 18 anos que é cliente, e a gente vai pedir a Deus que venham muito mais anos com vocês", afirma Cíntia Rosa de Souza, filha que representou dona Cinha no evento e que também é cliente do programa.

As operações realizadas em 2021 somaram R＄ 12,7 bilhões em toda área de atuação do Banco, que inclui estados do Nordeste e parte de Minas Gerais e Espírito Santo. Somente no Ceará, foram realizadas, no ano passado, 1.396.961 operações que somaram R＄ 3,8 bilhões.

Sudene - As empresas instaladas na área da Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene) podem reinvestir em seus próprios projetos até 30% do Imposto de Renda devido, calculado sobre o lucro real. Com isso, os valores que seriam pagos à Receita Federal podem ser usados para compra de equipamentos e modernização de seus parques.

Para ter direito ao benefício, as empresas precisam indicar em suas declarações à Receita Federal a destinação desses valores de imposto a pagar. Em contrapartida, as empresas também precisam investir recursos próprios no mesmo projeto no valor de 50% do imposto a ser reinvestido.

Os valores são depositados em uma conta no Banco do Nordeste e remunerados diariamente pela taxa Selic até o momento da liberação dos recursos autorizada pela Sudene após aprovação de um projeto executivo submetido pela empresa. Atualmente, o Banco do Nordeste possui 850 contas abertas por 370 empresas beneficiárias do reinvestimento do Imposto de Renda. Ao todo, as contas somam R＄ 543 milhões..

Segundo a gerente do Ambiente de Distribuição e Suporte de Fundos de Investimento do Banco do Nordeste, Valdiane Pessoa, empresas dos setores industrial, agroindustrial, infraestrutura e turismo podem utilizar o benefício. 

- O reinvestimento é uma ótima oportunidade para planejar a modernização das empresas. Possibilita que o empresário planeje e elabore um projeto dentro do seu plano de negócios", afirma.

Para ter direito ao benefício, a empresa precisa ter, pelo menos, uma unidade instalada na área de atuação da Sudene, que compreende totalmente os estados nordestinos e, parcialmente, os estados de Minas Gerais e do Espírito Santo.

As empresas podem ter acesso a mais informações nas agências e no site do Banco do Nordeste.

Finor - As empresas que captaram recursos do Fundo de Investimentos do Nordeste (Finor) e que estejam inadimplentes podem quitar suas dívidas com descontos de até 80% sobre saldo devedor e ainda recebem prazo de um ano para realizar o pagamento. Em caso de parcelamento, os benefícios são redução no valor total de até 75%, alongamento da dívida até 2028 e vencimento da primeira parcela até 12 meses após a aprovação da renegociação.

A adesão à campanha de desconto pode ser feita até junho deste ano em contato direto com a agência responsável pela operação. Podem aproveitar os benefícios 402 pessoas jurídicas com dívidas integralmente vencidas até junho de 2020 e cujos projetos estão em implantação regular, foram cancelados por motivos imprevistos ou já foram concluídos e receberam o Certificado de Empreendimento Implantado (CEI).

A Campanha de Negociação está sendo permitida devido à Lei 14.165, de 10 de junho de 2021, que oferece a oportunidade de substituir, de forma automática, a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) e mais os 4% de juros ao ano na correção dos valores pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Ou ainda, a pedido do devedor, a utilização da Taxa Referencial (TR) nessa correção dos valores.

As empresas interessadas em renegociar as dívidas deverão realizar pagamento de 5% do saldo devedor atualizado pela Lei. Será possível, também, a transferência do débito a terceiros. Para isso, será preciso demonstrar capacidade de pagamento e oferecer garantias reais.

Cálculo do desconto - Após a substituição dos índices de correção dos valores da dívida, o Banco do Nordeste aplica um desconto sobre o saldo devedor total (principal e juros) que pode chegar, dependendo das condições, até 80% nos casos de quitação ou até 75% nos casos de renegociação. Os novos prazos renegociados podem chegar até 2028.

Segundo o diretor de Ativos de Terceiros do BNB, Thiago Alves Nogueira, as empresas estão tendo uma grande oportunidade de regularizar sua situação de inadimplência, em virtude da Lei nº 14.165 de 2021. “Contudo, é necessário atentar-se ao prazo de apresentação do formulário de requerimento (até junho/2022) nas agências do Banco”, afirma.

Os gestores das empresas enquadradas na Lei 14.165 podem obter informações no site do Banco do Nordeste ou pelos telefones (85) 3299-6687 e (85) 3251-5199.